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什么是保险理赔中的仲裁？
仲裁是一种在法院体系之外进行的替代性纠纷解决程序。双方当事人选择一名私人仲裁员——通常是经验丰富的律师或退休法官——由其听取双方陈述并作出裁决，而不是由国家任命的法官处理。仲裁裁决具有约束力，通常可以强制执行。在保险理赔纠纷中，这一程序已变得非常普遍，原因不无道理：正是保险公司推动将其纳入保单条款，而理解其中的原因有重要意义。
保险公司热衷仲裁的真实原因
当投保人在法院胜诉且判决被公开，便会形成先例。其他投保人的律师从中汲取经验，未来会有更多人援引类似先例。保险公司没有兴趣创设将来迫使其付款的先例。
相比之下，仲裁中的裁决不予公开，程序在保密状态下进行，没有公开记录，也没有他人可以借鉴的决定。此外，研究人员和业界从业者的数据表明，保险纠纷中的仲裁裁决平均低于法院判决，原因在于仲裁员通常寻求双方都能接受的”折中方案”。法院则不同，仅受法律和先例的约束。而且，指定仲裁员的工作来源依赖于保险公司的重复委托，即便是无意识地，这也会影响其裁决。
保单中的仲裁条款：是否始终有效？
许多保单包含在诉诸法院之前要求提交仲裁的条款。根据《保险合同法》5741-1981年，限制保单权利的条款必须清晰明确并加以特别标注。仲裁条款必须符合《保险服务监管条例》（条件披露）5750-1990年规定的披露要求。
在以下情况下可对该条款提出异议：条款在保单中未被清晰标注；保险系法定强制险（如工作场所的团体寿险）；条款造成双方当事人之间的不平等；以及拟定仲裁员缺乏中立性。以色列司法实践已确立，在特定情形下，即使合同中存在仲裁条款，若该合同限制了一方当事人的权利，当事人仍可直接向法院提起诉讼。
对仲裁裁决的申诉
这是仲裁的主要问题之一：根据《仲裁法》5728-1968年，撤销仲裁裁决的理由极为有限。该法第24条规定了法定撤销理由：仲裁协议未经有效订立、仲裁员超越权限、仲裁员未给予一方当事人充分的陈述机会、裁决系通过贿赂或欺诈取得、裁决违反公共秩序。
仲裁员的法律错误，即便严重，也不构成撤销裁决的理由。法院不会重新审查事实，也不会以自己的判断代替仲裁员的判断。实践中，针对仲裁裁决的申诉极少被受理。仲裁程序一旦结束，裁决几乎总是最终定案。
仲裁费用：谁来支付，费用多少？
仲裁并不便宜。仲裁员的报酬通常在10,000至30,000新谢克尔及以上，视案件复杂程度和听证持续时间而定，由双方当事人承担。除仲裁员报酬外，还有场地租用费、记录费以及您本人律师的费用。
一般情况下，仲裁员关于诉讼费用的裁定会将费用在双方之间分摊，或由败诉方承担。但与法院不同，仲裁员并无义务适用”败诉方付费”规则，而是根据自己的判断行事。在金额较小的保险案件中，仲裁费用可能与争议金额不成比例地偏高。
仲裁对投保人的优势
尽管如此，在某些情况下仲裁确实适合。该程序比法院更快——可能在数月内完成，而法院诉讼需要数年。听证程序保密，适合不希望其医疗索赔被公开的人。仲裁员可能在保险领域具有专业知识，而法官则不一定熟悉这一领域。当双方当事人就仲裁员达成一致、由一方启动程序时，在司法灵活性方面具有优势。
同意仲裁前应核查的事项
在签署仲裁协议之前，有五项内容值得审查。第一：拟定仲裁员是谁，其背景如何——是否主要为保险公司服务？第二：程序将花费多少，由谁承担费用。第三：仲裁协议是否限制了您的申诉权利。第四：您掌握哪些证据，这些证据是否支持快速解决。第五：法院是否有可能依据《保险合同法》第28a条判给您加倍赔偿——这是仲裁通常不予裁定的。
寿险与仲裁：特殊考虑因素
寿险理赔案件具有独特之处。当涉及通过工作单位购买的团体保单时，条款可能与个人保险不同。此外，当问题涉及责任豁免——例如被保险人是否患有公司可能援引以拒绝理赔的既往症——此类问题更适合在具有执行权力和明确证据规则的法院面前解决。实践经验表明，在大额寿险案件中，法院在存疑情况下倾向于作出有利于投保人的判决；而仲裁可能产生一个并不能充分保护合法权利的妥协方案。
何时值得考虑仲裁？
当纠纷在法律上不太复杂、双方就单一可信赖的仲裁员达成一致、且速度比程序性保护更重要时，仲裁是合适的选择。在重大而复杂的纠纷中，通常以法院为宜。
常见问题
如果保单中写明须仲裁，我是否必须服从？
并非总是如此。保单中的仲裁条款属于合同条件，若具有强制性，可以提出异议。建议在同意进行仲裁之前咨询律师。
保险纠纷仲裁需要多长时间？
快速仲裁可在三至六个月内完成。如涉及证据和专家证人方面的争议，则可能需要一年或更长时间。
能否对不利于我的仲裁裁决提起上诉？
对仲裁裁决的申诉仅可依据《仲裁法》5728-1968年规定的理由提出。仲裁员的法律错误本身不足以撤销裁决。
谁来选择保险纠纷中的仲裁员？
通常双方当事人尝试就共同仲裁员达成协议。若无法达成协议，则向法院申请指定仲裁员。保单可能包含关于此事的具体规定。
保险公司能否强迫我接受仲裁？
若保单中存在有效的仲裁条款，公司可在诉诸法院前要求执行该条款。但在某些情况下，尤其是当该条款具有强制性时，可以寻求直接向法院提出请求。
仲裁比法院便宜吗？
不一定。仲裁可节省法院立案费，但仲裁员的报酬——通常在10,000至30,000新谢克尔及以上——由双方当事人承担。在小额案件中，仲裁可能相对昂贵。
如需就保险索赔中的仲裁或诉讼程序获取建议，请联系列夫-泰耶布律师事务所的保险理赔律师：072-2428822。
