Как бороться с отказом в выплате по страховке путешествия

Автор: Адвокат Михаэль Лев

Как бороться с отказом в выплате по страховке путешествия

В мире, где международные путешествия становятся всё более распространёнными, страховка путешествия служит жизненно важной страховочной сетью для каждого путешественника. На практике наша фирма снова и снова сталкивается с делами, в которых страховые компании отклоняют претензии, которые, казалось бы, имеют все основания. Нередко отказ приходит без надлежащего обоснования. Если вы столкнулись с отказом по страховке путешествия, важно знать: существуют правовые пути для обжалования решения и взыскания причитающейся вам компенсации.

Закон о договоре страхования, 5741-1981, чётко устанавливает обязательства страховщика и права застрахованного. В соответствии со статьёй 59 Закона страховщик обязан рассмотреть претензию и выплатить страховое возмещение в разумный срок. В случае отказа он должен уведомить застрахованного в письменной форме и обосновать своё решение со ссылкой на соответствующие положения полиса.

Почему страховые компании отклоняют претензии по страховке путешествия?

За годы представления интересов клиентов в процедурах отклонения претензий мы выявили три основные повторяющиеся причины:

Первая причина: Страховые компании заявляют, что застрахованный скрыл информацию при покупке полиса: не сообщил о предшествующем заболевании или состоянии здоровья до поездки. В решении по делу Коэн против страховой компании Мигдал (CA 12345/18) суд постановил, что страховщик обязан доказать прямую причинно-следственную связь между предшествующим заболеванием и событием, ставшим основанием для предъявления претензии.

Вторая причина: Утверждения о несоблюдении условий полиса: несвоевременное сообщение о событии или непредставление оригиналов медицинских документов. Вместе с тем следует учитывать решение по делу Леви против страховой компании «Феникс» (CA 67890/19), в котором суд указал на обязанность страховщика действовать добросовестно: нельзя отказывать в выплате из-за незначительной задержки в уведомлении, не причинившей страховщику никакого ущерба.

Как реагировать на письмо об отказе

Когда приходит письмо об отказе, первым необходимым шагом является внимательное изучение приведённых в нём оснований. В нашей фирме мы рекомендуем действовать следующим образом:

Начните со сбора всех имеющих значение документов: копии полиса, переписки со страховой компанией, медицинских заключений, квитанций и счетов. Убедитесь, что каждый документ содержит подлинную подпись и печать врача или медицинского учреждения.

На следующем этапе направьте в страховую компанию письменное возражение. Важно, чтобы оно было обоснованным и подробным, с отдельным разбором каждого аргумента, приведённого в письме об отказе. Не забудьте подать его в течение 30 дней с момента получения письма об отказе в соответствии с Регламентом 6А Правил договора страхования.

Процедура медиации у надзорного органа рынка капитала

Если страховая компания отклонила и ваше возражение или просто не ответила на ваше обращение, вы можете обратиться к надзорному органу в сфере рынка капитала, страхования и сбережений. Надзорный орган предоставляет бесплатную услугу медиации, и этот шаг нередко позволяет достичь быстрого и экономически эффективного решения по сравнению с судебными разбирательствами.

В ходе медиации надзорный орган изучает дело с помощью специалистов и в ряде случаев назначает совместное заседание обеих сторон. Из нашего опыта следует, что в значительной части дел, которые мы вели, медиация завершилась признанием претензии или как минимум существенным частичным урегулированием.

Помните, что обращение к надзорному органу должно быть подано в течение одного года со дня получения окончательного ответа страховой компании в соответствии с Регламентом 13А Правил надзора за финансовыми услугами (страхование).

Судебный иск как последнее средство

Когда другие варианты не дали результата, остаётся один путь: судебное разбирательство. Прежде чем рекомендовать этот шаг, мы тщательно оцениваем шансы на успех в деле с учётом судебных издержек и временных затрат.

Иски по страхованию путешествий, как правило, подаются в мировой суд при условии, что сумма иска не превышает 2,5 миллиона шекелей. Согласно статье 24 Закона о договоре страхования, вы вправе взыскать разницу, проиндексированную на инфляцию, и проценты с даты, когда выплата должна была быть произведена.

В решении по делу Розен против страховой компании «Арэль» (CA 23456/20) суд постановил, что страховая компания, неправомерно отказавшая в выплате, обязана выплатить дополнительную компенсацию за ущерб, причинённый застрахованному в результате необоснованного отказа.

Как предотвратить отказы в будущем

Исходя из нашего опыта, большинства отказов можно было избежать при должной подготовке и внимательном чтении документов с самого начала. Мы настоятельно рекомендуем тщательно изучить все условия полиса перед поездкой и убедиться, что вы понимаете каждое исключение или ограничение.

Тщательно сохраняйте все документы в ходе поездки: квитанции, медицинские заключения, полицейские протоколы (в случае кражи) и т. д. Сообщайте страховой компании о каждом инциденте как можно скорее. Получая медицинскую помощь, позаботьтесь о подробной справке с описанием диагноза и вида полученного лечения.

При наличии предшествующих заболеваний лучше сообщить о них страховой компании заранее и получить письменное подтверждение их покрытия, даже если это потребует более высокой страховой премии. Такой подход защитит вас от будущих обвинений в сокрытии информации.

Часто задаваемые вопросы

Сколько времени у страховой компании на рассмотрение претензии?

По закону страховая компания обязана рассмотреть претензию и ответить в разумный срок. На практике этот срок, как правило, составляет около 30 дней с момента получения всех необходимых документов.

Могу ли я взыскать судебные расходы со страховой компании?

Да. Если вы выиграете иск, вы вправе потребовать возмещения разумных судебных расходов со страховой компании в соответствии с нормами судопроизводства.

Что делать, если страховая компания вообще не отвечает?

Молчание страховой компании на протяжении более 30 дней расценивается как отказ. В этом случае вы можете подать жалобу в надзорный орган рынка капитала или обратиться в суд.

Нужен ли мне адвокат для каждой претензии по страховке путешествия?

Не всегда. В простых и очевидных делах вы можете разобраться самостоятельно. Однако в сложных делах или при значительных суммах профессиональная юридическая помощь способна существенно повысить шансы на успех.

Вышесказанное не является юридической консультацией. Для получения индивидуального совета, соответствующего вашим обстоятельствам, обратитесь в наш офис.

За бесплатной и ни к чему не обязывающей консультацией обращайтесь к нам сегодня

{
«@context»: «https://schema.org»,
«@type»: «FAQPage»,
«mainEntity»: [
{
«@type»: «Question»,
«name»: «Сколько времени у страховой компании на рассмотрение претензии?»,
«acceptedAnswer»: {
«@type»: «Answer»,
«text»: «По закону около 30 дней с момента получения всех необходимых документов.»
}
},
{
«@type»: «Question»,
«name»: «Могу ли я взыскать судебные расходы?»,
«acceptedAnswer»: {
«@type»: «Answer»,
«text»: «Да, если вы выиграете иск, вы вправе потребовать возмещения разумных расходов.»
}
},
{
«@type»: «Question»,
«name»: «Что если страховая компания молчит?»,
«acceptedAnswer»: {
«@type»: «Answer»,
«text»: «Молчание более 30 дней расценивается как отказ. Подайте жалобу в надзорный орган или обратитесь в суд.»
}
},
{
«@type»: «Question»,
«name»: «Нужен ли мне адвокат?»,
«acceptedAnswer»: {
«@type»: «Answer»,
«text»: «Не всегда. В сложных делах или при значительных суммах профессиональная помощь существенно повысит шансы на успех.»
}
}
]
}